c. La selección adversa, la diferencia de riesgo y el coste de seguro
-Cada individuo tiene una esperanza de vida distinta.
-Una empresa que vende pólizas de seguro de vida, generalmente no asegura a aquellas personas que tienen una elevada posibilidad de morir prematuramente, en caso de hacerlo les cobra una elevada prima.
-Para las empresas privadas de seguros que venden planes de jubilación, su situación es contraria: solo quieren asegurar a las personas que están enfermas y que tienen probabilidades pronto de morir pronto.
d. El riesgo moral y la seguridad social
-Las personas se enfrentan a dos riesgos cuando consideran la posibilidad de ahorrar para su jubilación: Primero, no saben cuánto tiempo vivirán después de jubilarse. Segundo, los individuos no saben si se encontraran en condiciones a 62,65 o 70 años.
-Muchas personas, buscan la posibilidad de jubilarse, aunque se encuentren en condiciones, otras por sus condiciones de salud, prefieren retirarse, a sabiendas que pueden mejorar y seguir trabajando. Este es el problema esencial de riesgo moral que plantea la seguridad social.
e. Las pensiones de jubilación como un bien preferente
Las pensiones de jubilación (o los seguros de vida), son un bien preferente, es decir, un bien que un Estado paternalista impone a los individuos por su propio bien.
Referencia:
Video sugerido para fortalecer el tema de Seguridad Social.
Cuan difícil es estar asegurado, no es un bien al que pueda tener acceso el grueso de la población en México. Es verdad que las instituciones de aportación híbrida como el IMMS dan la certza de seguridad social no solo por los servicios médicos sino por las prestaciones que brindan, como el derecho a la jubilación o prestamos individuales por el simple hecho de tener un número de seguridad social y estar vigente.
ResponderEliminarPero no es suficiente, el ISSSTE hace lo propio con los trabajadores al servicio del Estado, pero si de algo podemos estar seguros es que la calidad del servicio en ambas instituciones no solo deja mucho que desear sino que entristece su forma de operar, son lentos, burocráticos, con sistemas de administración viejos y han estado siempre muy saturados.
Ahora bien, ante la incapacidad del Estado por garantizar el derecho a la salud, y otros bienes que conforman la seguridad social, surgen los seguros privados, desafortunadamente su existencia no ha sido la solución que una sociedad de más de 125 millones de personas haya esperado con ancias.
Hay deficiencias muy marcadas y una regulación poco observada por las autoridades competentes, pero aún así, es muy importante considerar hábitos que vinvulen el ahorro individual, porque parece que existe una tendencia disminuir gradualmente los sistemas de pensiones y las jubilaciones, ya que representan una carga bastante moderada al erario público.
Los incentivos que ofrecen las pólizas de seguro ayudarían a incentivar el cuidado de la salud, si tienes más riesgo de morir o ir al hospital te cobrarán una póliza más alta, lo que incentivaría a hacer ejercicio, comer más saludable, tener una vida más natural.
ResponderEliminarSi tu jubilación sabes que tienes posibilidad de morir antes de la esperanza de vida, puedes retirarlo antes o usar ese dinero para el cuidado de la salud, o vivienda, como el caso de Chile.
Los beneficios de tener pólizas en México ayudarían a combatir el problema de obesidad que México pelea el primer lugar a EE.UU.
Las personas que no puedan comprar su póliza el gobierno podría seguir financiando una parte de esta, pero quitarle esta carga al estado nos vendría bien para desarrollar otras áreas prioritarias del país.